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P2P网贷平台存在的风险隐患

发布时间:2021-01-08 03:13:50 阅读: 来源:热风炉厂家

利用P2P网贷平台进行非法集资犯罪的手法基本上都是以开展P2P网络借贷为名,以高息为诱饵,对外发布含有虚假借款人和虚假借款用途等内容的贷款信息,向全国各地群众大量吸收资金。通过P2P平台非法募集的资金,有的形成“资金池”,再以高利转借给他人;有的则将募集资金用于自己的公司经营或个人消费及支付高息。从涉及罪名看,主要是非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。

据警方介绍,相关部门对“以开展P2P网络借贷业务为名实施的非法集资行为”,界定为三类。第一类为当前相当普遍的“理财-资金池”模式;第二类是不合格借款人导致的非法集资风险,不合格借款人主要指虚假项目或虚假借款人;第三类是典型的庞氏骗局,在中国又称为“拆东墙补西墙”,“空手套白狼”。也就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。

对于P2P网贷平台存在的风险隐患,警方认为,一是信息不对称。普通投资者对一些P2P网贷平台的资质不了解、对其出借的项目不了解、对规范的P2P网贷平台的运作模式和标准不了解,从而上当受骗。二是引发非法集资犯罪。P2P网贷平台原本是网络借贷资金撮合的一个中介平台。但公安机关在办案中发现,有的P2P网贷平台非法募集资金,形成“资金池”,把资金汇集到一起,形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间,再以高利转借给他人。有的P2P网贷平台虚构借款事由,将募集的资金用于自己的公司经营,达到“自我融资”目的。还有的P2P平台对于借款人及借款用途疏于核查,造成大量虚假借款需求。

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