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贷款利率市场化就差临门一脚

发布时间:2020-03-26 18:15:00 阅读: 来源:热风炉厂家

[导读]贷款利率的下限在去年6月和7月连续两次扩大至基准利率的0.7倍的基础上,有望完全放开

【财新网(微博)】(记者 李小晓 霍侃)财新记者从多渠道了解到,贷款利率的下限在去年6月和7月连续两次扩大至基准利率的0.7倍的基础上,有望完全放开。此外,农信社贷款利率上限可能在目前基准利率2.3倍的基础上进一步扩大上浮区间,贴现利率管制也可能取消,改目前基准利率加点为不受管制。

取消贷款利率下限

此前贷款利率市场化主要历经两次重大调整。2004年,央行放开除城乡信用社以外金融机构贷款利率的上限管理,允许贷款利率下浮至基准利率的0.9倍;2012年7月6日,央行将一年期贷款基准利率累计下降0.56个百分点,下浮区间扩大到基准利率的0.7倍。

但考虑到资金成本和盈利空间,几乎没有银行用到过贷款基准利率7折的下限。“以后贷款利率不会再扩大到0.6倍或0.5倍,而是一步放开。”接近央行的人士称。

“我认为今年就可以取消贷款利率下限。”中国银行业研究中心主任郭田勇(微博)说,现在央行基准利率的相当于一个标尺,把这个标尺去掉,可以真刀真枪地考验银行的定价能力。

中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚认为,贷款利率受下限约束很少,尤其是2009年之后,贷款利率基本都是上浮。所以,未来贷款利率下浮区间进一步放开甚至取消,易如反掌。

2013年一季度的央行货币政策执行报告显示,今年3月,全国一般贷款中执行利率下浮的贷款占比仅为11.44%,比年初下降2.72 个百分点;执行上浮利率的贷款占比为64.77%,比年初上升5.03个百分点。

交通银行首席经济学家连平认为,当信贷市场供求偏紧、贷款利率上浮压力较大和实际执行贷款利率较高时,放开贷款利率下限,不会导致银行间发生贷款定价的过度竞争,信贷市场也不会出现大幅波动。

此时放开贷款利率下限对实体经济的意义何在?全国人大财经委副主任委员吴晓灵告诉财新记者,尽管目前银行贷款利率普遍上浮,但到经济困难的时候,取消贷款利率的下限就会产生作用。

放松农信社贷款利率上限

此番贷款利率市场化的另一重要内容是“放松农信社贷款利率上限”。目前农信社贷款利率不能超过基准利率2.3倍。银监会合作部人士告诉财新记者,从防止农民利率负担过重这一角度,完全放开的可能性不大,稍微增大一些上浮空间是有可能的。

东莞证券分析师邓茂认为,农信社作为和民间金融有千丝万缕联系的金融机构,放开其贷款利率,体现了未来金融业向民营资本放开的大方向。

也有农信社人士表示,由于农信社大多是给农户贷款,国家对种子等农业贷款有利率优惠的规定,所以即使扩大贷款上限,还是要按照利率优惠放贷。同时,农民不愿担风险、经营规模都较小,而且受到联保的限制,信用社一直面临有钱放不下去的问题,按照常理75%的放贷率才能让资金健康周转,但他所在的信用社放贷率50%都不到,即使提高贷款利率上限,也可能“有价无市”。但也恰恰暴露了农信社自身改革并不到位,无法真正有效服务于三农和小微的弊病。

目前关于利率市场化的方案中,也包括要取消贴现利率管制,改目前基准利率加点为不受管制。按照规定,贴现利率采取在再贴现利率基础上加百分点的方式生成,加点幅度由央行确定。对此,兴业银行首席经济学家鲁政委认为,现在的贴现利率已经非常市场化了,进一步开放是好事,但对市场影响不大。

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